•馴錢師 2008/06/24

近年來物價波動幅度越來越大，國內物價指數迭創新高，如果還不投資很可能即將被通膨給淹沒掉，只是投資工具及方法一大堆，然而對大多數人來說都想找出一個讓小錢可以長大的方法，因為並非人人都有充裕的資金去作理財投資，所以如何讓小錢長大才是最務實的策略。

近年來物價波動幅度越來越大，國內物價指數迭創新高，如果還不投資很可能即將被通膨給淹沒掉，只是投資工具及方法一大堆，然而對大多數人來說都想找出一個讓小錢可以長大的方法，因為並非人人都有充裕的資金去作理財投資，所以如何讓小錢長大才是最務實的策略。

對於一般民眾來說每個月固定進行扣款來進行投資或存款，是大部分人最普遍應用在理財投資上方法，這些方法包括過去大家所熟知的台幣定存「零存整付」的存款、「定期定額」購買共同基金的投資，當然過去在婆婆媽媽間很流行的「跟會」也是一種兼具投資與儲蓄的方法，只是現在銀行推出了一種新的理財投資方法「外幣零存整付」。

什麼是「外幣零存整付」？其實外幣零存整付與台幣零存整付相似，也是每個月固定存入一定金額，到期本利一次領回，利用長期平均成本的原理，可以在波動的外匯市場中獲取更大的收益，小錢也可享有高利率，這與一般外幣存款不同的是，不管活存或是定存，外幣存款都是單利計算，但這方法是透過複利的效果，對於小額投資人來說都是很具有誘惑力的產品。

目前銀行推出的外幣零存整付，所提供的外幣包括美元、歐元、加幣、紐幣、澳幣及英鎊6種幣別，存款期別通常以1年期為限，存款人須事先與銀行約定每月扣款日期與金額，銀行就會按月從存款人活存帳戶中扣款轉帳，每次最低扣款金額以等值100美元為限，可依個人的狀況增加扣款金額，通常每次增加級距以10美元為基本單位，到期時本金與利息一次轉回活存帳戶中，依目前規定，如果中途解約，比照一般存款計算方式，按實存天數打8折計息，這部分跟國內定存解約模式相似。

對於不太能接受投資風險的保守投資人來說，外幣零存整付的方式是一個讓錢長大的不錯選擇，但是想利用此一方式也不是完全沒有風險，對於想利用此一方法增加財富的人得注意兩件事：首先，本國貨幣與外幣間是依靠匯率來連動的，如果無法有效控制匯率風險可能就會造成努力結果成空；再則，外幣的存款不在銀行存款保證的範圍內，所以投資前最好先做好功課，以免抱了一堆外幣卻不知所措。

雖然投資風險是無法完全免除掉，但投資外幣零存整付單純的是以賺取利率報酬為主，只要掌握一個原則，通常是可以將風險壓到最低的。這個原則就是只將資金投資於最強勢的貨幣，因為強勢貨幣除了有匯率優勢之外，因市場需求較大相對的利率條件也較優厚。放眼目前國際上高利率國家，不外乎是新興市場國家及農糧礦產大國，相對這些國家的貨幣在國際市場的購買力也較強道理在此。